开放银行对零售投资的优势

得益于数字化转型，金融世界正在迅速发展，其底层技术的进步将提高先进技术的可及性。

散户投资的民主化对于那些原本没有机会或资源开始有意义的投资之旅的个人来说可能是一个强有力的工具。

开放银行业务由庞大的互联技术和金融生态系统网络提供支持，有助于为用户提供更加个性化的解决方案。对于数百万缺乏足够知识或无法获得进行有意义投资所需工具的个人而言，这项变革性技术的出现可能会从根本上改变他们实现储蓄目标的能力。

Freedom24 投资研究主管马克西姆·曼图罗夫 (Maxim Manturov) 表示，随着年轻一代开始接受前所未有的财富转移，获得开放银行服务将变得比以往任何时候都更加重要。开放银行服务将使投资工具广泛普及，从根本上改变世界储蓄的方式。考虑到这一点，让我们来看看这一新的金融前沿将如何为整个金融行业带来包容性的新时代：

**1. 数据驱动的洞察**

开放银行通过对原始数据进行分类，帮助用户获得前所未有的支出洞察。这可以帮助个人将支出分为水电费、房租、户外餐饮和非必要订阅，从而获得前所未有的支出习惯控制权。数据驱动的洞察意味着开放银行技术可以帮助用户了解和优化支出。例如，如果用户发现公交车票的频繁支出，他们可以使用这些数据来确定是否可以节省月票或年票费用。这反过来可以帮助改变他们为投资而留出的现金量。

**2. 生成式人工智能和个性化**

生成式人工智能时代还将显著增强开放银行业务和投资工具的民主化。利用通过开放银行业务获取的丰富数据，生成式人工智能工具可以根据个人的风险状况和财务目标创建完全定制的交易策略。这种个性化程度还有助于根据消费习惯提供自动化费用管理建议，例如整合费用或减少非必要经常性成本的建议。

展望未来，生成式人工智能可以利用机器学习 (ML) 算法和开放银行服务来创建高度准确的财务预测，以帮助实时说明推荐的投资策略的真实影响。至关重要的是，这可以帮助储蓄经验较少的个人准确了解他们的财务目标可能是什么样子。

**3. 物联网 (IoT) 带来前所未有的准确性**

云计算的发展将使开放银行用户能够与物联网 (IoT) 无缝集成，从而以前所未有的准确性监控支出和各种支出承诺。借助自动化技术帮助推动银行工具和智能家居之间的互联互通，用户可以主动分析他们在家中的支出承诺，例如他们的能源消耗，而开放银行工具会提供切换到更便宜的供应商的建议。

开放银行与物联网的结合使更多金融服务能够改进其营销策略，提供一定程度的个性化，从而减少销售说辞，而是根据个人的智能家居数据直接为他们提供最优惠的价格。

**4. 下一代安全**

开放银行业务还可以增强用于保护投资者安全的支付处理安全措施。随着大量结构化和非结构化财务数据通过互联应用程序流动，开放银行 API 将以前所未有的规模努力保护敏感信息。

虽然我们可以预期机器学习将在金融机构的合规监控中发挥永远在线的策略的作用，但我们也将看到开放银行为强客户身份验证（SCA）时代铺平道路，强客户身份验证将为全球投资者提供多因素身份验证，例如一次性密码、生物识别或硬件令牌。

结论

简而言之，开放银行将成为数字化转型最大的成功案例之一，随着财富大转移开始启动，其影响将更加强烈。对于那些缺乏资源或时间来制定有意义的投资策略和财务目标的个人来说，大数据流可以帮助他们获得新的见解，从而制定可持续的储蓄策略，专注于用户量身定制的抱负。全球有数百万甚至数十亿人的生活可以通过开放金融带来的投资见解和安全性立即改善。在实现全民投资民主化方面，这一新的金融前沿将在财富管理方面取得巨大成功，为所有人提供公平的竞争环境。对于任何想要进入未来、获得新客户群和创新银行体验的银行来说，广泛使用开放银行的数字化转型是向前迈进的绝对必要条件。